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银行财报透视:股份行零售转型速度的比拼和反思

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   阅读量:核心提示:截至目前,在A股上市的平安、中信、招商、光大、浙商、民生6家股份行2019年度成绩单悉数揭晓,各家银行零售成绩也浮出水面。

   新华财经北京4月8日电(记者吴丛司)近年来,各大股份行均提出大力发展零售业务或积极探索零售业务转型。 截至目前,在A股上市的平安、中信、招商、光大、浙商、民生6家股份行2019年度成绩单悉数揭晓,各家银行零售成绩也浮出水面。 2019年,中信、光大零售业务营业收入分别占全行营业收入%、%,平安口袋银行APP注册用户数较上年末增长%至万户,民生银行零售线上平台用户数同比增长%至万户。 记者注意到,各大股份行比拼零售转型可谓屡出奇招。

   有的通过线上线下融合的智能服务体系,实现多种场景融合;有的大力推进获客模式创新,率先在同业进行分群服务。

   不过,也有股份行已开始反思大零售发展策略问题。

   中信、光大零售业务的硬核成绩单传统以对公业务见长的中信银行、光大银行积极探索零售发展新模式,2019年年报显示,这两家银行科技赋能、生态协同,在零售端转型发力已取得一定成果。 中信银行2019年年报显示,该行零售银行业务显示出强劲的成长性和价值创造能力,实现营业净收入亿元,较上年增长%,占该行营业净收入的%。 中信银行零售业务有关负责人表示:中信银行零售银行业务内生增长动能提升,体系化发展优势显现,价值贡献继续提高。

   零售银行的转型升级已进入高质量发展的新阶段。

   截至2019年末,中信银行零售贷款余额万亿元,年增2334亿元,占到了全行新增贷款的45%,体现出中信银行对零售优质客户贷款需求的倾斜。

   其中,个人贷款余额(不含信用卡)万亿,年增亿元,同比增长%;信用卡贷款余额亿元,年增722亿元,同比增幅%。 光大银行行长刘金表示,该行零售银行业务贡献持续提升,业务转型初见成效。

   2019年,该行零售银行业务实现营业收入亿元,同比增加亿元,增长%,占全行营业收入的%。

   其中,零售净利息收入亿元,同比增长%,占全行净利息收入的%;零售非利息净收入亿元,同比增长%,占全行非利息净收入的%。

   数据显示,零售业务已成为光大银行营业收入重要贡献者。

   全年新增零售客户万户,总规模达10,万户,较上年末增长%;其中,中高端客户增长%,客户结构进一步优化。 零售用户数突破4亿户。

   该行零售客户存贷款余额持续增加。

   报告期末,该行零售客户存款余额7,亿元,同比增加1,亿元,增长%;零售客户贷款余额亿元,同比增加亿元,增长%。 平安、民生的智能零售银行2019年,平安银行零售转型深入推进,全力发展基础零售、私行财富、消费金融3大业务模块,提升风险控制、成本控制2大核心能力,构建1大生态驱动融合。 线下推出轻型化、社区化、智能化、多元化的零售新门店,线上不断迭代口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO(OnlineMergeOffline)服务体系,将口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种场景的融合。

   同时,以全面AI化的AIBank为内核,构建开放银行生态。 年报显示,2019年末,平安银行管理零售客户资产(AUM)19,亿元,较上年末增长%;个人存款余额5,亿元,较上年末增长%。

   个人贷款余额13,亿元,较上年末增长%;2019年,该行信用卡流通卡量达到6,万张,较上年末增长%。

   信用卡总交易金额33,亿元,同比增长%。 2019年末,该行零售客户数9,万户,较上年末增长%;其中,财富客户万户,较上年末增长%,私行达标客户万户,较上年末增长%。 2019年末,平安口袋银行APP注册用户数8,万户,较上年末增长%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3,万户,较上年末增长%。

   另外,民生银行持续创新个人手机银行、网上银行、银行平台及产品,优化用户体验。

   升级客户统一身份认证体系民生通行证,用户只需使用一套账户和密码,即可畅行手机银行、网上银行、信用卡全民多个平台。

   上线开放式用户体系,支持他行用户注册使用民生银行零售线上平台服务,进一步拓展了服务半径;推出民生小程序,开放手机银行技术能力与平台服务,为用户提供所见即所得金融服务。 围绕小微、私银、信用卡等各类客群构建差异化服务体系,实现一个APP满足多种核心客群的个性化需求。 截至2019年末,民生银行零售线上平台用户数达7,万户,比上年末增加1,万户,增幅%;零售线上平台交易替代率%。

   此外,浙商银行将平台化转型延伸到个人客户,提升零售业务短板。 2019年,该行零售业务的收入占比达%,比上年末提升个百分点。 零售存款占比近14%,与2016年相比接近翻番。

   全年个人贷款增长%,个人存款增长%。

   该行推进与互联网平台、健康医疗、家装、旅游等行业应用场景的融合,打造零售金融服务新生态。 零售之王的反思突如其来的新冠疫情,使银行的零售贷款业务在2020年迎来一个惨淡开局。

   疫情下,银行消费贷、信用卡业务受挫,使得一些银行开始反思,零售的占比是不是越高越好招商银行行长田惠宇表示,目前招行零售占比超过55%,该行此前提出的五年规划大概在60%左右,但这次疫情也让招行重新思考战略定位、战略规划的适当性。 我们也在思考一个问题,零售的占比是不是越高越好。 田惠宇在该行业绩发布会上说,这几年大家都普遍看好零售,都说零售占比高的银行抗风险能力强、波动小。 然而,这并不意味着零售占比越高越好。 截至2019年末,招商银行零售贷款总额23,亿元,较上年末增长%,占本公司贷款和垫款总额的%,较上年末上升个百分点。

   其中,该行零售贷款(不含信用卡)总额16,亿元,较上年末增长%,占本公司贷款和垫款总额的%,较上年末上升1个百分点。

   田惠宇坦言,零售业务如果没有特色、强劲的两翼,一体也走不远。 他指出,首先需要存款的支持,去年招商银行客户存款日均数不到万亿,其中快要3万亿是两翼客户提供的,所以两翼客户对存款的支持,特别是低成本存款支持特别显著。

   其次是产物的支持,零售大量产物是两翼提供的,资产组织也是两翼的。

   此外,互联网、大数据的时代,零售业务的客户数字化入口许多就在两翼。

   有了这些思考,今年开始,我们将在打造一体两翼有机体方面投入更多精神。 田惠宇表示。 编辑:胡玉婷声明:新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。

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